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智能还款软件开发需要注意什么

智能还款软件开发需要注意什么

发布日期:2020-12-01

近年来,中国银行信用卡业务发展迅速,积累的风险越来越受到市场的关注。中国银行卡产业发展蓝皮书(2019)——显示,过去十年,中国信用卡发行量从1.86亿份增加到9.7亿份,总交易量从3.5万亿元增加到38.2万亿元。

截至2018年底,信用卡累计发卡量同比增长22.8%,交易金额同比增长24.9%。与此同时,逾期的规模继续扩大。截至2018年底,信用卡总量6.85万亿元,同比增长23.2%;信用卡损失率比去年高10个百分点,为1.27%。

央行2019年一季度支付系统运行最新概况——,也显示信用卡逾期半年合计797.43亿元,占信用卡贷款余额的1.15%。

中国的信用卡债务正在迅速上升,亚洲其他地区的信用卡繁荣与信用卡债务危机的历史有一些令人担忧的相似之处。与过去类似,中国无担保消费贷款行业看似良好的利润和行业内的激烈竞争,正推动一些贷款机构承担更高的风险。

全球评级分析师魏昱表示:“我们认为,中资银行已积极进入消费金融业务。中国银行或金融科技公司使用的信用评分和信用行为模式,并没有经历过全面的消费审核周期。今天的互联网贷款带来了行业的变化和新的风险特征。我们预计,小型机构和无担保消费贷款领域的新进入者可能会积极参与竞争,并进一步参与风险更高的客户。

预计未来两年无担保消费贷款将以每年20%的速度增长,略低于之前的20%。增长率让人想起2002年的香港。2003年韩国,2006年台湾。这些地区的信用卡热潮终于结束了。它们与当前中国的相似之处包括:

(1)企业贷款需求的减弱促使银行扩大零售贷款业务;

(2)宽松的货币环境;

(3)市场竞争激烈,机构风险偏好上升。“实现银行与某些类型的金融科技公司的业务伙伴关系,还会放大一些银行的消费信贷资产的质量风险,特别是那些在无担保消费贷款方面经验有限的银行,或者这种信贷风险的迅速扩大,但管理银行的能力报告称,这不足以产生风险。

但报告也认为,即使如此,一些因素也缓解了银行业可能面临的风险,如中国信用卡贷款产品结构相对简单,以及旨在加强信贷基础设施建设的各种政策措施。加强监管。与此同时,我们认为,主要银行正在调整其风险偏好,以管理其风险敞口。

对于个人来说,信用卡的消费虽然很方便,但所有的消费都必须量力而行,避免陷入无限还款和拆东墙补西墙的深渊。

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